Понедельник, 11 декабря 2017
Карта сайта Email Главная Мобильная версия
Главная страница / Суд и СМИ / СМИ о суде

Полный список материалов

Долговая яма / Журнал "Бизнес и Власть" №6 (59), 2015 год

Долговая яма

С октября вступают в силу изменения в российское законодательство, предусматривающие банкротство физических лиц. Процедуру банкротства граждан решено отнести к юрисдикции арбитражных судов.

Согласно данным статистики Центробанка в мае этого года была пробита отметка в один триллион рублей кредитов с просроченными более чем на три месяца платежами. По экспертным оценкам, к концу года этот показатель может вырасти еще в полтора раза. Таким образом, новый Закон о банкротстве окажется весьма кстати: как ожидается, после 1 октября более двух миллионов граждан России могут быть признаны неплатежеспособными должниками.

Группа риска

«Согласно закону в списке потенциальных банкротов окажутся граждане, имеющие задолженность не менее 500 тыс. руб. и неисполнение долговых обязательств в течение трех месяцев и более, — комментирует пресс-секретарь Арбитражного суда Вологодской области Людмила Федорова. — С заявлением о признании гражданина банкротом смогут обратиться в суд не только кредиторы, уполномоченный государственный орган, но и сам должник, имеющий право сделать это еще до накопления указанной суммы долга, если предвидит, что скоро будет не в силах оплачивать его в установленный срок».

Что с вас взять?

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, помимо мирового соглашения, которое может быть заключено в любое время после признания судом обоснованности поданного заявления, возможны следующие процедуры: реструктуризация долга либо продажа имущества должника в счет погашения долга.

«Если человек с согласия кредиторов признается способным выплатить долг в течение определенного срока, то в этом случае составляется специальный план реструктуризации, содержащий информацию о порядке и сроках погашения требований кредиторов, по сроку не превышающий трех лет, — разъясняют в арбитражном суде. — При невозможности осуществления такого плана гражданин решением суда объявляется банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации его имущества сроком не более шести месяцев». При этом все имущество гражданина за исключением того, доход от продажи которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (максимум 10 тыс. руб.), а также имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, реализуется на открытых торгах. Вырученные средства идут на погашение долга.

Безусловным преимуществом для гражданина-банкрота является то, что с момента вынесения судом соответствующего определения прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина за исключением текущих платежей. Кроме того, приостанавливается исполнение документов по имущественным взысканиям с гражданина за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение.

Что за это будет?

В то же время применение данной процедуры влечет определенные ограничения для банкрота. В течение пяти лет со дня признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства, а также скрывать факт принятия плана реструктуризации долга при кредитовании и приобретении товаров в рассрочку. В течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кроме того, в случае обнаружения сокрытого имущества производство по делу о банкротстве может быть возобновлено, а сокрытое имущество реализовано с целью удовлетворения оставшихся требований кредитора.

Последствия

Предполагается, что институт банкротства физических лиц поможет снять общественную напряженность, позволив гражданам официально принимать на себя обязательства по имеющейся задолженности и в случае невозможности ее выплаты искать выходы с помощью уполномоченных на это специалистов. «Таким образом, введение в отношении гражданина процедуры банкротства, с одной стороны, позволяет обезопасить интересы его кредиторов путем реализации графика погашения долгов и посредством продажи имущества должника, а с другой — сохранить имущественное положение самого должника», — подводит итог пресс-секретарь Арбитражного суда Вологодской области. 


 Анна Валуева, заместитель председателя Совета директоров АО «Промэнергобанк»:

— Банкротство, безусловно, для некоторых россиян будет единственным способом остановить «снежный ком» нарастающих долгов. Однако для банков и других кредиторов данный механизм серьезно ограничит возможность взыскания долга. Если сейчас банк имеет возможность получать денежные средства до полного погашения задолженности, то банкротство гражданина станет «стоп-линией», за которой права банка-кредитора прекращаются. Это повысит риски убытков от кредитов физическим лицам.

Для кредитных организаций будет два пути сокращения этих убытков. Первый — заложить повышенный риск потери в процентную ставку по кредитам, то есть фактически заставив всех заемщиков платить за тех, кто не сможет погасить кредит. Второй — серьезно повысить требования к обеспечению кредитов. Имущество в качестве залога будет иметь бóльшую ценность. А поручительство других физических лиц станет менее желательным: они ведь тоже могут начать процедуру своего банкротства.

Кроме того, институт банкротства физических лиц потребует от государства создания удобных механизмов разыскивания имущества граждан, в том числе в других регионах и за рубежом.

 Максим Зуев, управляющий партнер адвокатского бюро «Зуев, Суслов и партнеры»:

— Говорить о том, как будут работать нормы о банкротстве физических лиц, сейчас весьма сложно. Однако необходимость в таком законе назрела давно. Граждане-должники, пытаясь снизить долговую нагрузку, до настоящего времени зачастую становились жертвами так называемых «антиколлекторских» агентств, различных псевдофинансовых кооперативов, предлагавших мифическое решение практически всех проблем заемщика за определенное вознаграждение. Таким образом, изменения в действующий федеральный закон, касающиеся введения процедуры банкротства в отношении обычных граждан, представляют собой законный выход из сложившейся у многих ситуации.

Но любому праву корреспондируют обязанности. В данном случае освобождение от чрезмерного гнета через признание гражданина банкротом влечет предусмотренные законом ограничения в гражданских правах (судом может быть ограничено право выезда за пределы РФ, последует запрет на участие в органах управления организацией, нельзя будет взять кредиты и займы без указания на факт банкротства).

Желающим обратиться в суд с заявлением о введении процедуры банкротства гражданам следует также понимать, что финансовый управляющий может проверить сделки должника (и его супруга) с имуществом и при наличии оснований оспорить их, а также потребовать выделения доли должника из совместно нажитого имущества супругов для включения ее в конкурсную массу.

Следует также отметить, что к заявлению о признании банкротом гражданин должен будет вынужден собрать и приложить немалый перечень документов, состоящий более чем из 18 пунктов, что безусловно, будет представлять определенные трудности для отдельных граждан, в частности, для пенсионеров и других социально незащищенных категорий.

http://volbusiness.ru/dolgovaya-yama.html

 
Расписание дел
Информация о деле
Госпошлина
Банкротство